La plupart des banques au Canada offrent des services bancaires de base gratuits aux étudiants à temps plein - cela signifie qu'il n'y a pas de frais pour les comptes de chèques, mais il peut y avoir des limites ou des conditions. Il est important de lire tous les petits caractères avant d'ouvrir un compte.

Avant de commencer à chercher, réfléchissez aux services bancaires dont vous pourriez avoir besoin. Vous voudrez peut-être simplement un compte de chèques de base, qui vous permet de retirer et de déposer de l'argent et qui convient aux dépenses quotidiennes. Vous voudrez peut-être aussi un compte d'épargne afin de garder une certaine somme d'argent distincte de votre compte principal. De nombreux forfaits bancaires pour étudiants au Canada offrent la possibilité d'ouvrir un compte de chèques et un compte d'épargne ensemble, que vous pouvez utiliser avec une carte de débit.

Services bancaires aux étudiants et exigence du CPG pour les permis d'études SDS

Si vous prévoyez présenter une demande de permis d'études par l'entremise du Volet direct étudiant (SDS), vous devez fournir un certificat de placement garanti (CPG) dans le cadre de votre demande de permis d'études. Même si vous faites une demande de permis d'études par le biais du processus de demande régulier, vous pouvez utiliser un CPG pour prouver votre preuve de fonds pour étudier au Canada.

Si vous avez besoin d'un CPG, consultez notre guide comparant toutes les différentes banques de CPG pour les permis d'études canadiens. Cela vous aidera à déterminer la meilleure option pour des services bancaires abordables et efficaces pour les étudiants au Canada.

Cartes de crédit et comptes bancaires étudiants au Canada

Une carte de crédit peut être utile pendant que vous êtes au Canada, mais réfléchissez bien avant de vous procurer une carte de crédit. Bien qu'un peu d'argent supplémentaire puisse sembler utile, faites attention à ne pas accumuler de dettes de carte de crédit. La cote de crédit est importante au Canada, et une mauvaise cote de crédit pourrait vous affecter plus tard. D'un autre côté, si vous êtes sûr de pouvoir utiliser une carte de crédit de manière responsable - c'est-à-dire de respecter votre limite de découvert et de payer au moins le montant minimum chaque mois - vos années d'études pourraient être un bon moment pour commencer à établir une bonne cote de crédit. . Vous voudrez peut-être envisager une carte de crédit qui offre des miles aériens ou des points pour d'autres dépenses.

Si vous avez besoin d'argent supplémentaire pour le coût de vos études, les banques peuvent également offrir une marge de crédit aux étudiants internationaux. Celles-ci peuvent offrir des limites plus importantes qu'une carte de crédit, avec des taux d'intérêt plus bas et des options de remboursement incitatives. Cependant, c'est une bonne idée de rechercher toutes vos options de prêt avant de traiter la marge de crédit d'une banque comme un prêt étudiant, car les intérêts peuvent augmenter rapidement.

De nombreux Canadiens n'ont pas beaucoup d'argent liquide sur eux, en partie parce que les cartes de débit sont très pratiques et en partie parce que les banques facturent des frais pour les retraits en espèces aux guichets automatiques bancaires (GAB) appartenant à d'autres banques ou opérateurs privés. La plupart des magasins, cafés et restaurants acceptent les cartes (bien que certains ne prennent pas les cartes de crédit, et les petits points de vente peuvent toujours être en espèces uniquement) et, parmi ceux-ci, la plupart acceptent les paiements sans contact pour les transactions jusqu'à un certain montant.

Le système de transfert d'argent en ligne du Canada s'appelle Interac. Avec Interac, vous pouvez virer de l'argent de votre compte vers n'importe quel autre compte canadien participant — vous n'avez besoin que du numéro de téléphone ou de l'adresse de courriel du destinataire. Il y a de fortes chances que vous rencontriez Interac pendant votre séjour au Canada - c'est idéal pour rembourser des amis ou partager des factures, et les propriétaires peuvent vous demander de payer le loyer de cette façon.

Comptes bancaires pour étudiants au Canada

Les plus grandes banques du Canada - CIBC, HSBC, BMO, RBC, Banque Scotia, TD - offrent toutes des options bancaires aux étudiants, et elles offrent toutes une variété d'avantages pour séduire les étudiants chaque année, mais d'autres options pour les services bancaires aux étudiants au Canada sont également disponibles. Faites particulièrement attention aux limites de transactions mensuelles – cela pourrait vous coûter environ 1 $ chaque fois que vous utilisez votre carte de débit si vous dépassez cette limite. Les principales banques du Canada ont des services bancaires en ligne et des applications mobiles pour des opérations bancaires simples et sécurisées à domicile ou en déplacement.

Remarque : Les banques canadiennes facturent généralement des frais pour les retraits en espèces aux guichets automatiques d'autres banques (ou privés). Pour éviter des frais allant jusqu'à 4 $ ou 5 $ chaque fois que vous retirez de l'argent, pensez à choisir une banque avec un guichet automatique sur le campus ou à proximité de votre résidence.

Banque CIBC

Compte étudiant CIBC n'a pas de frais mensuels et offre un nombre illimité de transactions mensuelles gratuites par carte de débit. C'est l'une des options bancaires les plus rentables pour les étudiants internationaux au Canada. La Banque CIBC offre également de nombreux avantages et ressources aux étudiants internationaux, y compris une prime de 60 $ juste pour l'inscription !

Si vous présentez une demande de permis d'études par l'intermédiaire du Volet direct étudiant, la Banque CIBC propose également l'une des options les plus compétitives sur le marché pour votre certificat de placement garanti (CPG). 

Pour envisager d'étudier au Canada, la CIBC est certainement un concurrent sérieux pour l'une des meilleures banques pour les étudiants internationaux.

Banque Scotia

En plus de l'absence de frais mensuels, la Banque Scotia compte étudiant offre un nombre illimité de transactions par carte de débit et une carte de débit Visa virtuelle pour que vous puissiez magasiner en ligne sans carte de crédit. La Banque Scotia est connue pour son programme de récompenses SCÈNE, qui vous permet d'accumuler des points pour des billets de cinéma gratuits. La Banque Scotia offre l'un des comptes bancaires étudiants les plus populaires au Canada.

HSBC

Programme des nouveaux arrivants de HSBC pour les étudiants internationaux propose des forfaits spéciaux pour les nouveaux titulaires de compte avec des bonus supplémentaires en fonction du type de compte que vous ouvrez et des montants que vous déposez. Des bonus supplémentaires sont débloqués lorsque vous ouvrez un nouveau compte de fonds commun de placement ou, pour ceux qui sont éligibles pour travailler, configurez une paie récurrente pendant vos études. Ils n'offrent aucun frais bancaire pendant 12 mois sur le compte de chèques et la possibilité d'accumuler du crédit avec HSBC Mastercard.

Découvrir plus.

Banque Nationale

La Banque Nationale n'a pas de programme spécifique pour les étudiants internationaux. Au lieu de cela, leur Compte bancaire étudiant L'offre s'adresse à toute personne qui étudie à temps plein au Canada. Cette offre comprend un compte en dollars canadiens ou américains sans frais mensuels, des virements électroniques illimités et une protection contre les découverts, ainsi qu'une carte de crédit platine sans frais annuels pendant les deux premières années et une assurance véhicule et voyage. C'est dans les détails, et le forfait comprend également une marge de crédit pour étudiants à des conditions préférentielles.

Plus de détails ici.

BMO

BMO offre un Compte bancaire étudiant sans frais mensuels pendant vos études et pendant un an après l'obtention de votre diplôme. Cependant, il y a une limite au nombre de transactions gratuites que vous obtenez chaque mois. Ils se sont également associés au programme de réduction SPC pour offrir davantage de réductions aux étudiants sur les marques populaires.

RBC

Compte bancaire étudiant de RBC pour les nouveaux arrivants n'a pas de frais mensuels et une gamme d'autres avantages, y compris :

• Pas de frais mensuels pour les étudiants à temps plein – Payez 0 $/mois pour votre compte
• Transactions de débit illimitées au Canada
• Virements Interac gratuits
• Aucuns frais RBC pour utiliser le guichet automatique d'une autre banque au Canada
• Jusqu'à 39 $ de rabais sur les frais annuels d'une carte de crédit admissible
• L'application Mobile RBC Édition Étudiant
• Appuyez pour payer avec votre appareil mobile
• Visa Débit virtuelle pour des achats en ligne en toute sécurité

TD

La TD offre un Services bancaires aux étudiants internationaux forfait sans frais mensuels et sans exigence de solde minimum. Vous pouvez également ouvrir un compte d'épargne, une carte de crédit et une marge de crédit pour étudiant si vous êtes éligible. Attention : il y a une limite de transaction sur le compte de chèques, après quoi vous devrez payer des frais pour chaque transaction par carte de débit.

Autres options

Les services bancaires en ligne seulement gagnent en popularité partout au Canada, et plusieurs banques opèrent exclusivement en ligne. Cela peut être rapide et pratique, mais il peut aussi y avoir des inconvénients, en particulier si vous devez retirer ou déposer de l'argent fréquemment.

Le principal attrait des banques en ligne pour beaucoup est qu'elles ne facturent généralement pas de frais mensuels. Cependant, étant donné que vous êtes étudiant, vous devriez pouvoir obtenir un compte bancaire gratuit dans l'une des principales banques. De plus, avoir accès à une agence peut être très utile car vous vous familiarisez avec un système bancaire qui peut être assez différent de celui auquel vous êtes habitué chez vous.

mandarine

Bien que Tangerine n'ait pas de succursales physiques, les titulaires de compte peuvent utiliser le réseau de guichets automatiques de la Banque Scotia pour des retraits en espèces gratuits. Ils n'offrent pas de compte étudiant spécial, mais le compte de chèques standard offre une gamme d'avantages similaire aux comptes étudiants des principales banques.

Financière simple

L'autre acteur principal du jeu bancaire en ligne au Canada, Simplii Financial est exploité par la CIBC, de sorte que les titulaires de compte ont accès à leurs guichets automatiques. Comme Tangerine, ils n'ont pas de compte étudiant distinct, mais leur compte de chèques standard n'a pas de frais mensuels et offre une gamme de services similaire.

Comptes bancaires étudiants au Canada : en résumé

Le choix d'une banque est une étape importante vers le début de votre nouvelle vie au Canada, et il est important de bien réfléchir. N'ayez pas peur de poser des questions sur tout ce que vous ne comprenez pas lorsqu'on vous présente des comptes bancaires pour étudiants au Canada, et magasinez avant d'aller avec la première banque que vous voyez. Cependant, comme de nombreuses offres étudiantes sont comparables dans les principales banques, il n'y a pas vraiment de « mauvaise » décision.