Comment gérer vos finances

#1 – Accordez-vous une période d'adaptation et épargnez un fonds d'urgence

Vous commencez votre vie dans un nouveau pays. Cela peut prendre du temps pour s'adapter à la nouvelle culture. Soyez facile avec vous-même. Préparez-vous mentalement à relever des défis, à la fois attendus et inattendus, et rappelez-vous que chaque défi présente une opportunité de croissance !

Vous ne saviez peut-être pas que le revenu canadien est lourdement imposé? Ou peut-être que vous n'aimez pas l'appartement dans lequel vous avez emménagé et que vous décidez de déménager dans un autre quartier ? Un certain nombre de surprises peuvent survenir lorsque vous déménagez dans un nouveau pays.

Ces types de défis se produisent. Apprenez d'eux, mais ne vous jugez pas. Essayez également de constituer un fonds d'urgence avant votre déménagement. Le fait d'avoir une somme d'argent de côté pour les urgences imprévues et les surprises financières peut vous aider à traverser vos premiers mois au Canada. Trois mois de salaire est un bon objectif pour votre fonds d'urgence, mais selon votre situation financière et les salaires comparatifs entre votre pays d'origine et le Canada, vous devrez peut-être vous ajuster.

#2 – Préparez-vous à l'impôt sur le revenu canadien et aux déductions

Comprendre votre revenu est la première étape de l'établissement d'un budget, et le revenu au Canada peut être différent de ce à quoi vous êtes habitué.

Selon l'endroit où vous avez vécu dans le passé, vous pourriez être surpris de voir combien de votre revenu canadien est déduit pour l'impôt sur le revenu et d'autres cotisations. 25% ou plus de votre revenu manque? Vérifiez les déductions sur votre chèque de paie! Les contribuables (c'est-à-dire vous!) aident à financer le solide système de santé du Canada et une variété de services sociaux, alors préparez-vous à payer votre part.

Une partie de votre revenu sera déduite pour impôts sur le revenu fédéral et provincial et le Régime de pensions du Canada (ou le Régime de rentes du Québec, si vous habitez au Québec). Une partie de votre revenu sera également déduite pour le programme d'assurance-emploi (AE) du Canada. Cela fournit une aide financière aux chômeurs au Canada, ainsi qu'à ceux qui sont malades, enceintes, qui s'occupent d'un nouvel enfant ou qui s'occupent d'un membre de la famille malade. Si vous perdez votre emploi ou décidez d'avoir un enfant, vous aussi pouvez bénéficier de l'assurance-emploi.

Juste pour vous donner une idée, un résident de l'Ontario avec un revenu de 60 000 $ CA par année en 2020 aurait eu environ 15 000 $ de ce revenu déduit de l'impôt sur le revenu, Cotisations au RPC et à l'AE. Avis de non-responsabilité : l'impôt sur le revenu peut varier considérablement en fonction de votre situation personnelle, veuillez donc faire vos recherches pour déterminer à quoi vous attendre pour votre province de résidence et votre situation fiscale personnelle - cette ressource gouvernementale est un excellent point de départ.

Pour gérer vos revenus et vos dépenses au Canada, vous aurez besoin d'un compte bancaire. Moving2Canada est heureux de recommander la Banque HSBC Canada, qui vous aide à ouvrir un monde d'opportunités. Vous pouvez ouvrir votre compte en ligne, même si vous n'êtes pas encore au Canada.

Ouvrez un monde d'opportunités avec HSBC Bank. Obtenez jusqu'à $1,500* en valeur. Commencer ici.

#3 – Calculez vos dépenses au Canada

Donc, vous avez calculé votre revenu au Canada. Prochaine étape - où allez-vous tout dépenser ?

Pour les nouveaux budgets, un point de départ facile est la «règle 50/30/20», popularisée par l'expert américain en faillite, Elizabeth Warren. Commencez par calculer vos revenus après impôts et déductions. Dépensez 50% sur votre besoins (logement, épicerie, transport), dépensez 30% sur votre veut (chaussures neuves, dîners au restaurant, billets de hockey), et les 20 % restants sont pour épargne et remboursement de la dette (acompte pour une maison, épargne-études, fonds de retraite).

Avec la règle du 50/30/20 qui vous guide, prenez le temps de déterminer vos dépenses, sans oublier les petites choses qui s'additionnent, comme vos frais fixes mensuels (produits d'assurance, cellulaire), vos abonnements réguliers (gym, Netflix, etc.), et la pizza hebdomadaire à emporter que vous pourriez vous offrir.

Le logement, le transport et les services publics (internet, chauffage, électricité) varieront considérablement selon l'endroit où vous habitez. Par exemple, le coût du logement à Toronto est beaucoup plus élevé qu'à Calgary. Assurez-vous de planifier en conséquence votre destination au Canada.

De plus, préparez-vous à quelques bizarreries canadiennes ! Par exemple, avez-vous des dépenses médicales régulières ? Vous voudrez faire des recherches sur votre couverture de soins de santé au Canada. Certaines dépenses médicales sont couvertes par le système de santé public, mais pas toutes.

#4 – Établissez un calendrier financier pour votre première année au Canada

Construire un calendrier financier basé sur les revenus et les dépenses mensuels ou saisonniers peut être un excellent moyen pour quiconque de gérer son budget, mais en tant que nouveau venu, cela peut être un exercice particulièrement puissant. Maintenant que vous avez terminé les étapes 1 à 3, il est temps de tester vos connaissances !

 

Parcourez l'année suivante, mois par mois, et notez tous vos revenus et dépenses nets prévus. Une simple feuille de calcul fera l'affaire. N'oubliez pas de tenir compte des dépenses saisonnières. Votre premier hiver canadien pourrait vous obliger à acheter des pneus d'hiver pour votre voiture, des bottes chaudes pour votre famille et à payer plus pour chauffer votre maison. Les étés ? Eh bien, n'oubliez pas de prévoir un budget pour de petites vacances en famille - il n'y a pas de meilleur moment pour explorer tout ce que le Canada a à offrir que dans la gloire de l'été !

#5 – Commencez à construire votre historique de crédit et votre pointage de crédit

Un pointage de crédit est un nombre à trois chiffres que les prêteurs utiliseront pour déterminer si vous êtes admissible ou non à certains types de prêts et d'achats à crédit. Vous souhaitez obtenir une hypothèque pour une maison ? Ou un prêt pour une voiture ? Vous ne serez autorisé à effectuer ces achats qu'en fonction de votre pointage de crédit.

Obtenir une bonne cote de crédit consiste à établir un bon historique de crédit. Montrez que vous pouvez effectuer des achats et gérer les paiements à crédit. L'une des façons les plus simples de commencer à bâtir votre crédit est d'obtenir une carte de crédit, assurez-vous simplement d'effectuer vos paiements mensuels à temps et essayez de ne pas utiliser la totalité de la limite de votre carte.

Avec la Banque HSBC Canada, vous pouvez être admissible à une carte de crédit avec une limite maximale de 5 000 $ CA sans avoir d'antécédents de crédit au Canada. Cela peut vous fournir l'outil de base dont vous avez besoin pour commencer à bâtir votre historique de crédit au Canada. Cela pourrait être votre première étape vers l'achat d'une propriété au Canada plus tard.

Apprendre encore plus sur les comptes-chèques de la Banque HSBC Canada pour les nouveaux arrivants et découvrez comment vous pourriez être admissible à une carte de crédit avec un solde allant jusqu'à 5 000 $ sans aucun historique de crédit au Canada*, PLUS une remise sur les frais annuels complets pour le titulaire de carte principal pour la première année* * (valeur de 149 $). Doit postuler avant le 4 avril 2022. Des conditions s'appliquent.

#6 – Planifier à long terme grâce à des placements et des plans d'épargne

Nous savons que vous êtes encore au début de votre voyage au Canada, mais il n'est jamais trop tôt pour commencer à planifier l'avenir. Maximisez votre épargne en utilisant des plans d'épargne spéciaux et des options de placement qui sont les plus populaires au Canada.

UN Régime enregistré d'épargne-retraite (REER) peut vous aider à gonfler votre épargne pour la retraite — de plus, les cotisations à un REER sont déductibles d'impôt, ce qui pourrait vous aider à réduire le montant d'impôt sur le revenu que vous payez.

UN Régime enregistré d'épargne-études (REEE) peut vous aider à épargner pour les études de vos enfants, vos propres cotisations étant complétées par des cotisations du gouvernement !

UN Compte d'épargne libre d'impôt (CELI) peut vous permettre d'économiser votre argent et de l'investir — en franchise d'impôt! Chaque année, vous pouvez cotiser à votre CELI. Ces dépôts ne sont pas déductibles aux fins de l'impôt sur le revenu — jusqu'à une certaine limite. De plus, vous n'avez pas à payer d'impôt sur les revenus de placement générés par votre CELI.

En tant que nouvel arrivant au Canada, la Banque HSBC peut vous accompagner dans votre voyage. Ils offrent la flexibilité de placer votre dépôt minimum dans n'importe quelle combinaison de comptes, ce qui signifie que votre argent peut fructifier dans des REER, des CELI et plus encore, plutôt que de rester dans un compte de chèques. De plus, obtenez 0 $ de frais de compte-chèques mensuels*.

Commencez avec le programme HSBC Newcomers, commencez par ouvrir un compte de chèques et vous pouvez gagner jusqu'à 1 350 $* en valeur. Ouvrez un monde d'opportunités avec HSBC Bank. Commencer ici.

^{La Banque HSBC Canada n'est pas responsable du maintien du contenu de ce site. Veuillez cliquer sur le lien Commencer ici pour obtenir les informations les plus récentes.}

^{*Des conditions et critères d'éligibilité s'appliquent. L'offre se termine le 4 avril 2022. Émis par la Banque HSBC Canada.}

^{**Les conditions générales du programme de récompenses HSBC World Elite ou du programme de récompenses HSBC Premier World Elite s'appliquent.}