#1 — Qu'est-ce qu'un pointage de crédit au Canada ?

Au Canada, votre pointage de crédit fait référence à un nombre à trois chiffres, généralement compris entre 300 et 900, qui indique votre « solvabilité ». En d'autres termes, il s'agit d'une sorte de bulletin sur votre capacité à gérer vos dettes et votre responsabilité financière.

Votre pointage de crédit sera utilisé par les prêteurs et d'autres pour déterminer si vous êtes admissible ou non à certains types de prêts ou à d'autres achats. Votre pointage de crédit a une incidence sur votre capacité à vous qualifier pour des achats importants basés sur le crédit, comme l'achat d'une nouvelle maison par le biais d'un prêt hypothécaire ou l'achat d'une nouvelle voiture par le biais d'un crédit-bail ou d'un prêt automobile. Dans chacun de ces scénarios, votre pointage de crédit aide le prêteur à évaluer le risque que vous ne remboursiez pas vos prêts ou que vous n'effectuiez pas les paiements requis.

De plus, votre pointage de crédit est parfois utilisé pour évaluer l'admissibilité à des choses plus petites, comme un forfait mensuel de téléphone cellulaire (mobile) ou un bail pour la location d'un appartement. Encore une fois, votre pointage de crédit est utilisé pour déterminer la probabilité que vous effectuiez vos paiements mensuels.

#2 — Comment votre pointage de crédit est déterminé au Canada

En tant que résident du Canada, vous commencerez automatiquement à bâtir un histoire de credit une fois que vous commencez à utiliser le crédit dans le pays. Votre historique de crédit est le dossier financier de la façon dont vous gérez ce crédit (prêts, dettes, paiements requis, etc.). Votre historique de crédit tient également compte d'éléments tels que l'utilisation du crédit (votre crédit utilisé par rapport à votre crédit disponible) et tout dossier public dans votre dossier (avez-vous déclaré faillite dans le passé ?).

Un autre facteur ayant une incidence sur votre pointage de crédit est le longueur de votre historique de crédit au Canada. Cela pose un défi aux nouveaux arrivants, qui n'ont aucun historique de crédit à leur arrivée dans le pays. La plupart des bureaux de crédit et des institutions financières ne tiennent pas compte des antécédents de crédit établis dans d'autres pays.

Votre historique de crédit peut être consulté par un entreprise de crédit qui peut ensuite générer votre rapport de crédit et votre pointage de crédit. Au Canada, il existe deux bureaux de crédit : Equifax et TransUnion.

Certaines entités peuvent demander à consulter votre dossier de crédit et votre pointage de crédit, notamment les banques, les sociétés émettrices de cartes de crédit, les employeurs, les prêteurs automobiles, les compagnies de téléphone, les propriétaires, etc. En règle générale, vous devez donner votre consentement à ces entités avant qu'elles ne puissent consulter votre dossier de crédit, bien que dans certaines provinces, la seule exigence soit que l'entité vous informe qu'elle consulte votre dossier de crédit.

Pour obtenir des informations détaillées sur les facteurs ayant une incidence sur votre pointage de crédit et sur les personnes pouvant accéder à votre dossier de crédit, veuillez consulter ce guide par l'Agence de la consommation en matière financière du Canada.

#3 — Comment améliorer votre pointage de crédit au Canada en tant que nouvel arrivant

En tant que nouvel arrivant au Canada, vous n'aurez pas d'antécédents de crédit établis dans le pays. Cela signifie que vous n'êtes peut-être pas immédiatement admissible à de gros prêts ou à des hypothèques, mais vous pouvez suivre quelques étapes simples pour commencer à établir votre historique de crédit, augmenter votre pointage de crédit et vous préparer au succès à l'avenir :

1. Obtenir une carte de crédit : Les cartes de crédit font partie de la vie normale au Canada. Les cartes de crédit vous donnent une limite de crédit que vous pouvez emprunter auprès de l'émetteur. Cependant, chaque mois, vous devez effectuer un paiement minimum sur le solde dû de votre carte de crédit.
2. Effectuez vos paiements mensuels par carte de crédit à temps : Faire vos paiements mensuels à temps est essentiel pour établir une bonne cote de crédit au Canada. En plus de l'importance de votre pointage de crédit, vous accumulerez également des intérêts sur tout solde impayé sur votre carte de crédit.
3. N'utilisez pas la totalité de la limite de carte de crédit : L'utilisation de votre crédit (crédit disponible par rapport au crédit utilisé) est un facteur déterminant pour déterminer votre pointage de crédit. Il est préférable d'avoir de l'espace inutilisé dans la limite de votre carte de crédit, car cela démontre que vous ne vous êtes pas trop étiré. L'Agence de la consommation en matière financière du Canada recommande n'utilisant que 35 % de votre crédit disponible.
4. Branchez-vous sur d'autres types de crédit : Une fois que vous avez suffisamment d'antécédents de crédit pour être admissible, vous devez introduire d'autres types de crédit pour améliorer encore votre pointage de crédit. Au départ, cela pourrait inclure l'inscription à des services qui nécessitent moins d'historique de crédit, comme un forfait téléphonique mensuel basé sur un contrat. Au fur et à mesure que vos antécédents de crédit augmentent, il peut être possible de commencer à utiliser des types de crédit qui peuvent nécessiter une cote de crédit plus élevée, comme les prêts automobiles, les marges de crédit ou les hypothèques immobilières.

Construire votre pointage de crédit peut être difficile au début, surtout avec votre manque d'antécédents de crédit inhibant votre admissibilité à certains types de crédit. Cependant, une fois que vous avez lancé le bal, tant que vous adoptez de bonnes et saines habitudes financières, votre pointage de crédit augmentera parallèlement à votre voyage au Canada. De plus, nous pouvons vous aider à faciliter la première étape, avec une offre spéciale sur les cartes de crédit pour les nouveaux arrivants au Canada !

#4 — Options de carte de crédit pour les nouveaux arrivants au Canada

En tant que nouvel arrivant au Canada, il peut être difficile de trouver une compagnie de carte de crédit ou une banque qui soit prête à vous donner une carte de crédit sans avoir d'antécédents de crédit établis dans le pays. Heureusement, avec la Banque HSBC Canada, vous pouvez vous qualifier pour une carte de crédit avec une limite allant jusqu'à 5 000 $ CA* sans avoir d'antécédents de crédit dans le pays. Cela peut vous fournir l'outil de base dont vous avez besoin pour commencer à bâtir votre historique de crédit au Canada.

Cette offre de carte de crédit est disponible via le programme Newcomers de HSBC. Commencez dès maintenant avec HSBC et vous pouvez gagner jusqu'à 1 350 $* en valeur. La HSBC est là pour vous aider à vous installer au Canada.

Apprenez-en davantage sur le Programme des nouveaux arrivants de la HSBC Canada et découvrez comment vous pourriez être admissible à une carte de crédit avec un solde allant jusqu'à 5 000 $ sans aucun historique de crédit au Canada. Émis par la Banque HSBC Canada et les Fonds d'investissement HSBC (Canada) Inc. **Thermes et conditions d'application.

^{*Des conditions et critères d'éligibilité s'appliquent. La valeur de l'offre est composée de plusieurs produits et se termine le 27 septembre 2021. La Banque HSBC Canada n'est pas responsable du maintien du contenu de ce site. Veuillez cliquer sur le lien En savoir plus pour obtenir les informations les plus récentes.}

^{** La carte Mastercard HSBC est soumise à l'examen et à l'approbation de crédit standard de la HSBC. La carte Mastercard HSBC Advance est disponible pour les clients HSBC Advance. La carte Mastercard HSBC Premier est disponible pour les clients HSBC Premier. HSBC Premier World Elite® Mastercard® est disponible pour les clients HSBC Premier avec un revenu personnel brut annuel minimum de 80 000 $ ou un revenu familial brut annuel minimum de 150 000 $ ou un minimum de 400 000 $ d'actifs sous gestion (sur la base d'actifs liquides et pouvant être investis auprès d'institutions financières au Canada).}